Geschäftskonto - Pflicht oder Kür?

00:00:01: Hier ist einfach gründen, der Podcast der IHK Region Stuttgart.

00:00:07: Weil gute Ideen nicht auf dem Bierdeckel enden sollten!

00:00:13: Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Folge.

00:00:16: von Einfach Gründen hier sind wieder Chris und Alex wollte ich schon sagen aber wir sind in der Urlaubszeit und Chris hat Urlaub.

00:00:25: deswegen bin ich heute mal kurzfristig alleine am Mikrofon.

00:00:29: Aber trotzdem haben wir ein spannendes Thema vorbereitet und das habe ich jetzt heute dabei.

00:00:35: Heute sprechen wir über einen Thema, dass auf den ersten Blick völlig unspektakulär wirkt aber in der Praxis enorm wichtig ist und zwar das Geschäftskonto.

00:00:45: brauche ich es wirklich?

00:00:47: reicht mein privates Konto?

00:00:48: Und was passiert eigentlich wenn ich beides so'n bisschen vermische?

00:00:54: Ja Da stehen viele Gründer ganz am Anfang vor dieser Fragen und sagen dann, ja gut.

00:01:00: Am Anfang ich starte jetzt erstmal durch.

00:01:03: Ich gucke mir das alles mal an Und für die ersten Rechnungen nehme ich einfach mein privates Konto.

00:01:08: Das wirkt absolut unkompliziert Kann aber schnell zu echten Problemen führen.

00:01:14: Warum das so ist?

00:01:16: Da gehen wie gesagt heute ein bisschen drauf ein.

00:01:19: Wir schauen wann es ein Geschäftskonto pflicht.

00:01:22: Wann ist es vielleicht die Kühe Und wann wird's nur dringend empfohlen?

00:01:27: Spoiler eigentlich immer.

00:01:30: Welche typischen Fehler solltet ihr unbedingt vermeiden, wenn es darum geht?

00:01:36: Also stellen wir direkt ein ins Thema.

00:01:39: Wann ist ein Geschäftskonto Pflicht.

00:01:42: also das hängt mal wieder stark von eurer Rechtsform ab.

00:01:47: Wenn ihr jetzt beispielsweise einen Online-Shop gründet, ihr macht ein Einzelunternehmen oder ihr seid Freiberufler bietet eine Dienstleistung an dann ist es prinzipiell keine gesetzliche Regelung dass es Pflicht ist.

00:02:04: aber wie gesagt Vorsicht Banken verbieten das die geschäftlichen Nutzung vom privaten Konto oft in den eigenen AGBs und gleichzeitig habt ihr es natürlich auch ein bisschen schwieriger mit den Buchungen, wenn ihr das über euer privates Konto laufen lasst.

00:02:20: Da kommen wir gleich nachher noch dazu.

00:02:22: Es ist aber in jedem Fall Pflicht.

00:02:26: Wenn ihr eine Kapitalgesellschaft also eine GmbH oder eine UG gründet Dann braucht ihr definitiv einen Geschäftskonto.

00:02:35: Wir hatten diesen ganzen Gründungsprozess ja schon mal in anderen Folgen.

00:02:39: Das liegt ganz einfach daran dass die GmbH eine neue juristische Person ist, die einen eigenen Namen hat.

00:02:48: Die eine eigene Steuernummer hat, die von dem her einfach komplett autark ist und deswegen braucht sie natürlich auch ein eigenes Konto.

00:02:58: da ist es Pflicht als Einzelunternehmer oder Freiberufler nicht Pflicht.

00:03:05: Aber auch wenn es nicht vorgeschrieben ist in der Realität führt eigentlich kein Weg dran vorbei.

00:03:11: Weil man sollte das natürlich auch genau trennen, die Trennung zwischen den privaten und den geschäftlichen Finanzen.

00:03:21: Ja warum ist das jetzt so entscheidend?

00:03:23: Also ihr solltet zum einen definitiv die Übersicht behalten Einnahmen und Ausgaben sollten komplett sauber nachvollziehbar sein.

00:03:30: Und es gibt natürlich für euch weniger Chaos in der Buchhaltung

00:03:34: bzw.,

00:03:35: wenn ihr's abgibt, dann hat der Steuerberater oder die Steuerberaterin weniger Chaos das zu machen und dadurch wirds natürlich für Euch günstiger weil sie nicht so viel Zeit braucht.

00:03:44: Außerdem wollt Ihr vielleicht auch nicht dass eure ganzen privaten Buchungen beim Steuerberator landen und das dann alles dementsprechend auch angeschaut wird.

00:03:54: Das Finanzamt Thema Steuern möchte auch klare Strukturen, Betriebsausgaben müssen eindeutig zuordnbar sein.

00:04:03: Ohne wenn und aber!

00:04:05: Und gleichzeitig... Es spart Zeit, wenn ihr ein Geschäftskonto verwendet weil ihr müsst nicht mühsam die ganzen Geschäftsvorgänge aus den privaten Buchungen raussuchen und schauen wo habt ihr was?

00:04:19: Wo wie gemacht?

00:04:20: Machen wir mal kurz ein Beispiel aus dem Alltag Ihr kauft Privatmöbel und bezahlt gleichzeitig wahren Einkauf über dasselbe Konto.

00:04:30: Ja, später müsstet ihr jetzt jede einzelne Buchung trennen.

00:04:34: das kostet einfach Zeit und Nerven und lässt sich vielleicht auch gar nicht mehr so richtig belegen später.

00:04:42: Und dann kommen wir gleich zum nächsten Punkt was passiert wenn das Finanzamt jetzt eine Betriebsprüfung vorschlägt?

00:04:48: Das ist ein extrem wichtiger Punkt der oftmals unterschätzt wird!

00:04:52: Was passiert denn

00:04:53: da?!

00:04:54: Da wird der Betrieb geprüft, das heißt sind alle steuerlichen Belange auch dementsprechend angemeldet wurden und die Vorauszahlungen dementsprechen gemacht.

00:05:03: Und wenn es jetzt vermischt ist private und geschäftliche Zahlungen dann kann das Finanzamt auf jeden Fall misstrauisch werden weil unklare Buchung führen Zurückfragen.

00:05:15: im schlimmsten fall wird werden Die Einnahmen die ihr gemacht habt geschätzt was dann vielleicht auch ganz andere Steuerzahlungen für euch bedeutet und die Betriebsprüfung wird auch deutlich komplizierter.

00:05:27: Die Prüfer müssen alles auseinanderziehen, das erhöht die Prüfungsdauer des Risiko von Fehlern und und und plus.

00:05:36: ihr müsst nachweisen was war privat und was war betrieblich?

00:05:40: Und im Nachhinein ist es oft schwierig das tatsächlich exakt zu belegen.

00:05:44: Ihr müsst ja dann wiederum die Nutzung.

00:05:49: Ja, wenn ihr jetzt zum Beispiel so wie hier Podcasts, wenn Ihr Audio macht und ihr kauft euch ein Mikrofon dann müsst ihr das irgendwie belegen dass ihr das natürlich dafür verwendet habt.

00:05:57: Wenn das eurem Geschäftszweck zugute kommt dann ist es schon mal relativ deutlich.

00:06:01: aber habt ihr das auch privat verwendete?

00:06:05: Also kurz gesagt beim Finanzamt je saubere die Kontenstruktur ist desto entspannter ist die Kommunikation mit dem Finanzamt.

00:06:17: Es gibt Natürlich auch typische Fehler aus der Praxis, die gerade am Anfang passieren.

00:06:25: Wir bringen mal ein paar mit.

00:06:25: Ein paar haben wir vorbereitet also wir nutzen das private Konto für alles.

00:06:31: Das ist natürlich am Anfang bequem es wird aber schnell unübersichtlich und es kann gegen die Bankbedingungen verstoßen.

00:06:38: plus diese Trennung etc.

00:06:40: was wir gerade hatten.

00:06:42: noch ein weiterer bekannter Fehler ihr macht viel bar.

00:06:46: Das ist nachher schwer nachvollziehbar.

00:06:48: Ihr habt Belege, die verloren gehen oder mit dem Thermopapier könnt ihr sie später gar nicht mehr lesen.

00:06:53: Das müsst ihr dementsprechend auch meistens direkt einscannen weil sonst ist es einfach irgendwann weg.

00:06:59: Das ist problematisch bei der Buchführung und deswegen solltet ihr so viel wie möglich auf Rechnungen oder eben auf anderen Wegen machen was ja im geschäftlichen Alltag dann eigentlich auch normal ist.

00:07:12: Fehler Nummer drei Die Vermischung von Zahlungen Also auch allein was ihr reingebt.

00:07:18: Ihr zahlt privat Geld ein, was ihr zum Beispiel von Füngeburtsdag von irgendjemand bekommen habt, zahlt ihr einfach auf euer Konto ein und dann verwendet ihr es aber geschäftlich weil's ja da ist oder auch umgekehrt.

00:07:30: Es kommt eine Zahlung rein und ihr verwendets sie privat.

00:07:33: Das sind unklare Geldflüsse Und das sorgt für Stress bei Steuer- und Buchhaltungen.

00:07:41: Fälle Nummer vier.

00:07:42: Es gibt kein klares System, keine festen Regeln für Ein- und Auszahlungen, keine Trennung von Rücklagen, Steuern und und und richtet euch gegebenenfalls gleich mehrere Konten ein zum Beispiel Geschäftskonto, Steuerrücklagekonto.

00:07:56: das war jetzt der Profitipp.

00:07:59: aber damit habt ihr nicht nur einen Geschäftskontor sondern vielleicht so ein kostenloses Tagesgeld wo ihr dann auch diese Steuersachen mit draufpackt würde ich immer auf die Seite packen.

00:08:07: dann werdet ihr gar nicht überrascht von irgendwelchen blöden Zahlungen Und habt zusätzlich euer privates Konto, wenn ihr Einzelunternehmer seid.

00:08:16: Macht absolut Sinn!

00:08:18: So und da wir jetzt heute gar nicht so groß im Dialog waren, waren wir auch nicht so ausschweifend.

00:08:24: deswegen ist es ein kurzer Impuls aber das ist ja alles cool.

00:08:28: also Wir gehen zum Fazit direkt jetzt, wir haben noch nicht mal zehn Minuten fertig Aber macht hier nichts Pflicht oder Kühe?

00:08:36: Was ist das denn jetzt mit diesem Geschäftskonto?

00:08:39: Gibt es eine gesetzliche Pflicht?

00:08:41: Wie vorhin schon gesagt, nein.

00:08:44: Nur für Kapitalgesellschaften gibt es tatsächlich die Pflicht ein Geschäftskonto zu haben.

00:08:50: Ist es aber praktisch sinnvoll?

00:08:53: Für alle Gründer absolut!

00:08:56: Würde ich direkt so unterschreiben empfehlen wir auch wirklich immer für diese klare Trennung und die meisten wollen ja gar nicht dass sich dann privat und geschäftlich vermischt.

00:09:07: Ein Geschäftskonto sorgt bei euch für Ordnung, Sorgt für Zeitersparnis und sorgt für weniger Stress mit dem Finanzamt.

00:09:15: Für weniger Stress beim Buchhalter bzw.

00:09:18: beim Steuerberater oder der Steuerberatterin.

00:09:20: Und ganz ehrlich Es ist eine der einfachsten Maßnahmen um das Business vom Anfang an professionell aufzustellen.

00:09:30: So das war jetzt mein Wort zum Sonntag beziehungsweise meinen Plädoyer für ein Geschäftskontor.

00:09:37: Ansonsten sind wir natürlich in zwei Wochen wieder zurück, dann wieder zu zweit und dann auch wieder mit ein bisschen mehr Dialog was es ja immer absolut spannender macht.

00:09:46: Versteh ich?

00:09:47: Sonst sabbel ich hier nur die ganze Zeit mit euch aber jetzt gerne wenn ihr Fragen habt dazu schreibt uns was in die Kommentare Kontaktiert uns.

00:09:57: Ihak Harigirn Stuttgart.

00:09:58: Wir sind gerne für die Gründerinnen und Gründern da Und wenn auch weitere Fragen darüber hinaus sind zu den Themen, die wir bisher behandelt haben oder auch wieder Themenwünsche, was wir auch schon hatten.

00:10:10: Dann schreibt uns.

00:10:10: auch für heute lässt sich sagen Geschäftskonto bei einzelnen Unternehmen und Freiberuflern keine Pflicht aber absolut sinnvoll!

00:10:17: Wir würden es immer empfehlen und bei Kapitalgesellschaften Pflicht.

00:10:22: Ja dann vielen Dank fürs Einschalten und bis in zwei Wochen.

00:10:26: Ciao!

00:10:27: Einfach gründen weniger bla bla mehr machen.

00:10:31: Bis zum nächsten Mal.